Минулий рік став воістину рекордним за кількістю стартували державних програм здешевлення житла для населення, об'єднаних однією назвою - «Доступне житло». Уряд і парламент наполегливо переконували людей у необхідності терміново брати позики і купувати квартири в тих будинках, на які їм вкажуть, а держава, мовляв, забезпечить вигідні умови кредитування. Однак за результатами року виявилося, що люди не дуже-то довіряють державі, а представники влади не особливо прагнуть виконувати свої обіцянки.
Банкам дозволили зменшити початковий внесок по кредиту з 25 відсотків вартості квартири до 10 відсотків
Нагадаємо, що державна програма «Здешевлення вартості іпотечних кредитів для забезпечення доступним житлом громадян, які потребують поліпшення житлових умов », яку найчастіше називають просто« Доступне житло », стартувала на початку травня нинішнього року. Суть програми в тому, що громадяни та сім'ї, що відповідають певним критеріям, можуть отримати іпотечний кредит під 16 відсотків річних. При цьому погашення 13 відсотків бере на себе держава. Таким чином, позичальник як би отримує іпотечну позику лише під 3 відсотки річних. Але, на жаль, насправді все не так вже просто.
Спочатку брати участь у програмі «Доступне житло» могли тільки ті, хто стоїть на квартирній черзі. Однак вже до початку червня в уряді зрозуміли, що залучити черговиків не вдасться. Адже стати на квартоблік можуть лише родини, у яких на кожного члена доводиться не більше 7,5 метра житлоплощі. А це в основному люди малозабезпечені, і грошей навіть на пільговий кредит у них немає.
Тому уряд вніс досить істотні зміни в Порядок здешевлення вартості іпотечних кредитів для забезпечення доступним житлом громадян, які потребують поліпшення житлових умов. Перш за все було розширено коло претендентів на пільгову іпотеку. Стати учасниками програми тепер можуть і ті, хто не стоїть на квартирній черзі. Правда, право на першочергове отримання кредиту все одно залишилося за включеними в список. Крім того, до людей, які потребують поліпшення житлових умов, тепер належать громадяни, які забезпечені житловою площею, що не перевищує 9 квадратних метрів на члена сім'ї, а також проживають у гуртожитку.
Наступним нововведенням стало збільшення верхньої межі доходу претендентів. Якщо спочатку середньомісячний дохід позичальника і членів його сім'ї не повинен був перевищувати п'ятикратного розміру середньої зарплати в конкретному регіоні, то пізніше сума була збільшена вдвічі, до десяти середньомісячних зарплат.
Але й після цих заходів не зросла кількість претендентів на пільгові позики. Тоді в Кабміні вирішили, що щомісячний платіж по кредиту може становити не 40 відсотків сукупного середньомісячного доходу сім'ї, як було раніше, а вже половину. Сума часткової компенсації в щомісячний платіж не включається. При цьому сума, що залишається після всіх щомісячних виплат за кредитним договором, повинна бути не менше одного прожиткового мінімуму на позичальника і кожного члена його сім'ї, на якого розраховувалася часткова компенсація відсотків.
Крім того, банкам дозволили зменшувати початковий внесок по кредиту з 25 відсотків вартості квартири до 10 відсотків. Але лише в тому випадку, якщо позичальник готовий надати додаткову заставу. У якості такого тепер може виступати майно не тільки позичальника, але і його поручителів. Більш того, поручителем має право стати будь-яка людина. Спочатку договір поруки укладав лише дієздатний член сім'ї, який проживає разом з позичальником.
Також уряд скасував верхню межу доходів позичальника і членів його сім'ї, а також скасував щорічну подачу платником за кредитом декларації про доходи. Нагадаємо, що раніше у програмі пільгового кредитування могли брати участь тільки сім'ї, які заробляють не більше 25 тисяч гривень на місяць.
Відповідно до внесених змін, нормативна площа житла до 1 січня 2013 року визначається виходячи з розрахунку 40 квадратних метрів загальної площі на одинокого громадянина або сім'ю з двох чоловік і 18 квадратних метрів на кожного наступного члена сім'ї, але не більше 76 квадратних метрів, а для індивідуальних житлових будинків не більше 94 квадратних метрів. Раніше верхня межа площі, на яку покладалася пільга по кредиту, становила 58 квадратних метрів. Слід зазначити, що державна допомога надається лише в рамках нормативної площі. Якщо квартира, що купується більше, то за «зайві» метри позичальник платить самостійно і в повному обсязі.
Вищеперелічені нововведення зрушили програму з мертвої точки, так як в ній могли брати участь і досить заможні громадяни. Крім того, після ухвалення відповідного закону в державному бюджеті на 2012 рік з'явився мільярд гривень на програму «Доступне житло ».
Навіть якщо держава припинить фінансування, позичальник все одно зобов'язаний погашати кредит, причому за повною ставкою
Незважаючи на широку рекламну кампанію, виділення бюджетних коштів і навіть прийняття закону, нібито гарантує фінансування програм по здешевленню житла, люди вельми неохоче погоджуються співпрацювати з державою. На думку експертів, це пов'язано з тим, що, незважаючи на запевнення чиновників, фактично людина укладає кредитний договір з банком, причому державним, а держава бере на себе часткове відшкодування позичальникові процентних ставок. Але якщо раптом бюджетне фінансування припиниться, людина все одно зобов'язаний буде погашати кредит, причому за повною ставкою.
Про недовіру населення до ініціатив держави говорять цифри. Як заявив міністр регіонального розвитку, будівництва та житлово-комунального господарства України Анатолій Близнюк , Станом на 23 жовтня 2012 року в рамках програми, що передбачає компенсацію державою частини процентної ставки по іпотеці, було профінансовано 764 кредиту на загальну суму 17930000 гривень, у тому числі в Києві - 178 кредитів на 59000000 500 тисяч гривень. Пізніше в міністерстві повідомили, що 28 листопада був укладений тисячний договір, без вказівки загальної суми фінансування.
Вельми цікаво, що на початку грудня парламент вніс зміни до держбюджету на нинішній рік, істотно скоротивши фінансування програми «Доступне житло». Як повідомив заступник міністра фінансів України Анатолій Мярковський, за рахунок зниження на 350 мільйонів гривень фінансування програми здешевлення іпотечних кредитів будуть збільшені дотації місцевим бюджетам.
Тим часом ще в кінці листопада чиновники обіцяли: в 2013 році всі житлові програми будуть профінансовані в повному обсязі. Зокрема, Анатолій Близнюк запевняв, що в державному бюджеті закладуть мільярд гривень на «Доступне житло». За словами міністра, цей питання було вирішене на найвищому рівні. Крім того, внесені зміни до бюджетного кодексу, а фінансування пільгової програми - тепер захищена стаття бюджету. Тобто гроші будуть в будь-якому випадку.
Більш того, за словами Анатолія Близнюка, щоб розвіяти всі сумніви, в Кабміні навіть хочуть прийняти спеціальну постанову. Суть документа в тому, що, якщо людина свої 13 відсотків з бюджету не отримує, пред'являти претензії банк зможе виключно державі, а зовсім не позичальникові, який взяв кредит на 15 років. Правда, коли така постанова буде прийнята, невідомо.
- Держава гарантує продовження цих програм, тому ми пропонуємо людям: користуйтеся, йдіть оформляйте і отримуйте свої квартири, - підсумував Анатолій Близнюк.
Для стимулювання будівництва і покупки нового житла необхідно від 10 до 25 мільярдів гривень на рік
Проте вже на початку грудня стало ясно, що обіцянки чиновників, м'яко кажучи, не відповідають дійсності. Як виявилося, в законі про держбюджет на 2013 рік, блискавично і без обговорення прийнятому Верховною Радою, на фінансування державних житлових програм виділено значно менше, ніж обіцяли чиновники.
Хоча справедливості заради варто відзначити: норми підписаного Президентом у липні Закону «Про внесення змін до деяких законодавчих акти про сприяння іпотечному кредитуванню »формально дотримано. Нагадаємо, цей документ приймався парламентом з метою переконати потенційних позичальників в тому, що держава про них згодом не забуде і не залишить людей наодинці з банками. Зокрема, відповідно до закону в бюджеті на 2013 рік і наступні роки повинні передбачатися витрати на компенсацію відсотків, сплачуваних банкам або іншим фінансовим установам за кредитами, отриманими громадянами на будівництво, реконструкцію чи придбання житла. Правда, про конкретні суми в документі не йдеться, хоча чиновники і заявляли, що бюджетне фінансування не може бути менше торішнього, тобто мільярда гривень. Подивимося, що ж вийшло насправді.
Як повідомила прес-служба Міністерства фінансів , Законом «Про державний бюджет України на 2013 рік» для Міністерства регіонального розвитку, будівництва та житлово-комунального господарства передбачено бюджетні асигнування за програмою «Надання державної підтримки для будівництва (придбання) доступного житла »у розмірі 50 мільйонів гривень.
Крім того, на фінансування програми «Здешевлення вартості іпотечних кредитів для забезпечення доступним житлом громадян, які потребують поліпшення житлових умов »цього ж міністерству виділено 300 мільйонів гривень.
В цілях забезпечення житлом молоді за програмою «Часткова компенсація відсоткової ставки кредитів комерційних банків молодим сім'ям та одиноким молодим громадянам на будівництво (реконструкцію) і придбання житла »держава має намір витратити в наступному року 111 мільйонів гривень. Також на програму «Надання пільгового довгострокового державного кредиту молодим сім'ям та одиноким молодим громадянам на будівництво (реконструкцію) і придбання житла »буде виділено 80 мільйонів гривень. Ще 40 мільйонів гривень отримає Державна спеціалізована фінансова установа «Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву».
Таким чином, в 2013 році на фінансування всіх пільгових програм щодо забезпечення населення житлом виділять 581 000 000 гривень. Виходить, ні про яке мільярді на програму «Доступне житло» навіть мови не йде.
До речі, багато експертів вважають, що на створення умов для придбання нерухомості потрібно значно більше грошей. Як заявив голова наглядової ради асоціації «Всеукраїнський союз виробників будівельних матеріалів та виробів» Іван Салій, держава повинно щорічно виділяти від 10 до 25 мільярдів гривень на вже існуючі державні програми, покликані стимулювати будівництво і покупку нового житла. Саме такі цифри оприлюднив Інститут стратегічних досліджень.
