Паперова стіна
Обмежити розрахунки готівкою намагалися ще п'ять років тому, проте тоді до практичних заходів справа не дійшла. А адже ліміт на звернення «живих» грошей автоматично збільшує прибутковість банків - операцій по картках стає більше і з кожною з них банк-емітент картки до кризи мав непоганий відсоток, тому різка критика нововведення експертами була гарантована. Сьогодні обмеження готівкових розрахунків отримало цілком гідне обгрунтування. По-перше, це один із кроків держави в боротьбі з тіньовою економікою і нелегальними доходами. По-друге, це необхідний захід для перетворення України у європейський розвинену державу. Ліміти на використання готівкових встановлені у всіх країнах Євросоюзу, давно існують у Штатах, і до речі, приймаються навіть у сусідній Росії.
«Дії з обмеження готівкових розрахунків концептуально вписуються в світову стратегію по боротьбі з відмиванням« брудних »грошей, - пояснює виконавчий директор Міжнародного фонду Блейзера Олег Устенко. - Максимально можливий перехід на електронні розрахунки і безготівкові платежі став загальним правилом, яке пропонується будь-якій країні для скорочення тіньового сектору економіки ». Тягнути з введенням цього правила Україні більше немає сенсу, вважають експерти. Обсяги готівки на руках у населення досягли критичної маси - близько 200 млрд грн. і близько 50-70 млрд іноземної валюти (найчастіше доларів). Точні цифри назвати ніхто не береться, але всі економісти сходяться в тому, що сума постійно збільшується. У той час як Європа робить все можливе для скорочення «паперової» грошової маси.
«Скоротити обсяги грошей в готівковому обороті до нуля, звичайно, не вдасться, але з досвіду європейських країн цю суму можна знизити хоча б наполовину», - пояснює радник президента Асоціації українських банків Олексій Кущ. Для порівняння, в Європі частка готівки в грошовій масі сьогодні не перевищує 5-6%. В той же час в Україні з використанням хрустких купюр вчиняється три чверті все покупок - від продуктів в супермаркеті до автомобілів і нерухомості. При цьому, за розрахунками НБУ, збільшення обсягів безготівкових розрахунків в економіці на 10% забезпечує додатковий приріст ВВП на 1,5%. «Це дуже проста взаємозв'язок, - стверджує президент Українського аналітичного центру Олександр Охріменко. - Чим більше грошей піде через банківські рахунки, тим простіше буде контролювати тіньові доходи. Відповідно, тим більше податків надійде в казну ».
Крім того, переклад «живих» грошей на безготівкові рахунки зміцнить ліквідність банківської системи. «Чим більше коштів знаходиться в безготівковому обороті, тим дешевше фінансовий ресурс обходиться банкам, - підкреслює Охріменко. - Отже, банкіри можуть запропонувати населенню більш дешеві банківські продукти. Коли ми киваємо в бік Західної Європи і говоримо, що в Данії або Швеції дуже низькі ставки за кредитами, ми забуваємо про те, що готівки там «ходить» мало, основна маса коштів знаходиться на банківських рахунках. Простіше кажучи, українські банки в порівнянні з європейськими зараз знекровлені, їм нічим здешевити кредити. Якщо хоча б третя частина грошей перекочує під матраців в банки, процентні ставки по позиках почнуть знижуватися. Звичайно, на це потрібно не один місяць, але рухатися в даному напрямку необхідно ».
Числовий ряд
У тому, що ліміт по розрахунках готівкою потрібно вводити найближчим часом, українські економісти практично одностайні. Аналітик Phoenix Capital Євген Тимошенко навіть назвав цей крок трохи запізнілим, адже за рахунок електронних грошей легше управляти інфляційними процесами в країні. «Електронні гроші не потрапляють в готівковий оборот, не знецінюються і не створюють інфляції, їх не треба додатково друкувати, вони спрощують розрахунки та контроль грошової маси ", - перераховує Тимошенко переваги безготівки. Тим не менш аналітик попереджає, що багато чого буде залежати від суми ліміту, яку повинен встановити Національний банк, і від того, які категорії громадян ця сума торкнеться найбільше.
Поки від представників НБУ прозвучала одна конкретна цифра: «Ми обговорюємо можливість введення в наступному році обмеження на готівкові розрахунки на суму від 150 тис грн », - заявив на початку грудня тоді ще глава Нацбанку, а тепер віце-прем'єр-міністр України Сергій Арбузов. Деякі експерти вважають цю планку цілком логічною. «За українським законодавством про боротьбу з відмиванням« брудних »грошей, суми, що перевищують 150 тис. грн, підлягають моніторингу банків та інших платіжних систем, - пояснює Охріменко. - Про операції з такими сумами в обов'язковому порядку повідомляється в Держфінмоніторинг. Таким чином відстежується рух готівкових коштів з метою виявлення фактів «відмивання». З іншого боку, цей ліміт не стане проблемою для 99% українців, адже сума більше 150 тис. грн буде поширюватися тільки на покупку автомобілів, нерухомості, дуже дорогих шуб або ювелірних виробів ».
Зі свого боку, Устенко вважає, що ліміт повинен бути нижче. «Загальносвітова практика полягає в тому, що будь-які витрати, переклади і суми розрахунків понад $ 15 тис. перевіряють міжнародні організації по боротьбі з відмиванням «брудних» грошей, - пояснює експерт. - Таким чином відслідковується кожен банківський переказ або транзакція, і Україна теж зобов'язана рапортувати про подібні безготівкових розрахунках, тому що є членом FATF (міжурядова група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей). Виходить, що зовнішнім спостерігачам ми будемо доповідати про суми понад 120 тис. грн, а всередині країни дозволимо розрахунки готівкою до 150 тис. грн. Це нелогічний ліміт навіть для перехідного періоду, не кажучи вже про постійне обмеження ».
На думку Устенка, найбільш прийнятною для нашої країни буде планка готівкових розрахунків, еквівалентна тисячі євро (10 тис. грн). «Цієї суми цілком вистачить, щоб оплатити продукти харчування, побутові товари, дрібну техніку та електроніку », - пояснює він. А ось Кущ вважає, що цифра може бути дещо більше. За основу можна взяти еквівалент 1,5 тис. євро - такий ліміт для готівкових розрахунків встановлений на півдні Європи (Греція, Італія), або навіть 5 тис. євро - максимальну суму для розрахунків готівкою в Німеччині. «Очевидно одне: для початку Нацбанк встановить в якості ліміту досить велику суму, щоб люди легше сприйняли дане обмеження, - прогнозує Устенко. - Однак у середньостроковій перспективі планка в будь-якому випадку буде знижуватися. Не варто забувати, що в цьому процесі йде мова про гармонізацію українського законодавства з європейськими нормами і практикою ».
