Схемы мошенничества с кредитами: данные коллекторов

Основываясь на трехлетнем опыте работы, специалисты "Независимого коллекторского агентства" (НКА, бренд "ICA Украина") выделили три основные группы заемщиков, которые оформляли кредиты с использованием мошеннических схем.

Сегодня в Украине существуют три основные группы мошенников:

Мошенники, получившие займ с привлечением сотрудников банка.

Мошенники, получившие займ путем ввода в заблуждение граждан, на которых был оформлен кредит, и банковских сотрудников.

Мошенники, использующие другие противоправные методы для получения займа.

По словам начальника управления дистанционной работы с должниками Сергея Коренева, первая группа мошенников является наиболее распространенной и многочисленной, и составляет порядка 50% от всех выявленных мошенников. Это объясняется тем, что наиболее широкие возможности для осуществления противозаконных действий при выдаче кредита имеют недобросовестные сотрудники банка.

В НКА отмечают, что к основным способам мошенничества, используемым в первой группе, относятся:

Договоренность мошенника с недобросовестным сотрудником банка о выдаче займа и внесение в скоринговую систему банка заведомо неправдивой информации.

Предоставление мошенником недобросовестному сотруднику банка неправдивых данных и справок, которые банковский сотрудник рекомендует оформить в формате, необходимым для того, чтоб скоринг или кредитный комитет приняли положительное решение о выдаче кредита.

Выдача займа на документы другого человека (краденный или утерянный паспорт).

Оформление займа на "отказные" документы. Например, это случаи, когда документы были поданы на рассмотрение, скоринговая программа отказала в выдаче кредита и заемщик не получил кредит. После ухода заемщика из банка недобросовестный банковский сотрудник, внеся корректировки в информацию, получает кредит на подставное лицо.

Вышеперечисленные способы мошенничества подразумевают обход банковского скоринга или кредитного комитета, и, как правило, тяжело доказуемы в плане причастности недобросовестных сотрудников банка к таким действиям, говорят коллекторы.

Вторая группа отличается нестандартными подходами в осуществлении мошеннических операций. "Эта группа использует доверие граждан для оформления кредитов на их документы. Как правило, мошенники устраивают конкурсы, "карусели" или розыгрыши для того, чтобы потенциальный заемщик оформил на себя кредит и передал деньги мошеннику", - говорит С.Коренев.

Выявить таких мошенников можно только после того, как будет возбуждено уголовное дело. До этого операция выглядит как обычное оформление кредита, а убеждения заемщика о том, что он не оформлял кредит, звучат как попытка уклонения от оплаты. Доля этой группы составляет 40-45% от всех выявленных фактов мошенничества.

Третья группа является немногочисленной и составляет остальные 5-10%. В нее входят такие виды мошенничества, как: оформление кредита и передача средств родственникам, знакомым, работодателям.

По оценкам С.Коренева, регионом с наиболее высокой концентрацией мошеннических операций по кредитным операциям является восточный регион Украины. По наблюдениям специалистов коллекторского агентства, мошеннические схемы не рождаются в Украине, а заимствуются, как правило, из стран СНГ и Восточной Европы.

ООО "Независимое коллекторское агентство" входит в ассоциацию ICA, с 2008 года осуществляющую свою деятельность в России, Украине и Казахстане. НКА специализируется на работе с проблемной задолженностью банков, страховых компаний, кредитных союзов, муниципальных хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса.

источник