У Державній іпотечній установі (ДІУ), створеному для рефінансування позик на покупку житлової нерухомості, мають намір переглянути вартість кредитів. З 20 листопада 2010 року ДІУ рефінансує банки під 11%. До цієї ставки банки додають свою маржу максимальним розміром до 4% (в середньому 2,66%), щоб кредитувати під 15%. "Ставка обов'язково зміниться, поки незрозуміло, на скільки. Нам це диктує Нацбанк, спираючись на ставки на ринку ", - повідомили" '"в прес-службі установи. Перегляд ставки рефінансування можливий вже сьогодні. Дотепер найвищою - 13,5% - ставка була в 2008-2010 роках.
На поточний момент у ДІУ 115 банків-партнерів із 177 діючих кредитних установ. Однак можливість використовувати кошти ДІУ для формування іпотечного портфеля використовують тільки частина з них. ДІУ рефінансує позики на термін від 5 до 30 років на суму від 75 тис. до 1 млн грн.
Банкіри, що працюють з ДІУ, розповіли "Комерсант", що ставка буде підвищена до 18%. З урахуванням середньої маржі банків ресурси для іпотечних позичальників подорожчають до 21%, і попит на них впаде. "Не думаю, що зараз розумно підвищувати вартість ресурсів, навпаки, треба намагатися зберегти чинну ставку. Якщо відбудеться підвищення вартості, обсяг таких кредитів буде значно нижче, ніж досі ", - вважає голова правління банку "Хрещатик" Дмитро Гриджук. За даними ДІУ, в 2011 році було рефінансовано всього 290 позик, однак за січень-листопад 2012 року (за станом на 21 листопада) вже було видано 1033 кредити на загальну суму 247,8 млн грн. ДІУ не оприлюднить структуру портфеля, сформованого в цьому році, але в жовтні за кількістю та обсягом рефінансованих кредитів в лідери вийшли ВТБ Банк, Діамантбанк, Юнекс Банк, ПриватБанк, банки "Фінанси та Кредит", "Хрещатик", "Меркурій".
Однак ринкові іпотечні ставки ще вище, тому попит на рефінансування ДІУ хоч і скоротиться, але не зникне повністю. "До цих пір остаточна вартість кредитів ДІУ була 14%, тепер же вона може зрости до 21%. Це величезна різниця, і обсяги кредитування, звичайно, впадуть. Але все одно це один з найбільш вигідних варіантів іпотечного кредитування - на ринку кредити видаються під 25-30% річних. Такі позики мало хто може обслуговувати ", - говорить заступник голови правління банку" Фінанси та Кредит "Віктор Голуб.
За даними компанії "Простобанк Консалтинг", середня номінальна вартість іпотечних кредитів становить 21,54%. Позики на придбання житла на первинному ринку строком на 10 років пропонують 15 банків за ставкою від 15,16% до 30,97%, фінансування вторинного ринку декларують 17 установ під 12,2-30,9% річних. Однак більшість з них кредитують одиничні будівельні об'єкти. "Індекс КредитМаркет іпотечний" на 21 листопада показав ефективну ставку на рівні 28,13% річних.
Єдиним джерелом дешевих коштів залишаться тільки програми доступного житла та молодіжного будівництва. Зокрема, програма доступного житла дозволяє взяти кредит під 3% річних - решта 13% з 16-процентної ставки компенсуються з держбюджету. Ця програма працює дуже повільно: з початку року було видано всього 996 кредитів на загальну суму 231 300 000 грн. У той же час тільки на сплату відсотків у бюджеті заклали 1 млрд грн, які повинні були дозволити кредитувати 20-25 тис. сімей. Однак проблема програми в тому, що банки кредитують зі своїх засобів.
Після підвищення ставки ДІУ у населення практично не залишиться механізмів для отримання доступних позик, як це вже було в 2009-2010 роках, вважають банкіри. "Зараз настільки нестабільна ситуація, що іпотеку практично ніхто не бере. У нас були поодинокі випадки залучення кредитів для покупки житла в регіонах, де його вартість не така висока, як у столиці. Але люди, навчені сумним досвідом, не хочуть ризикувати, - говорить заступник голови правління одного з великих банків. - Дивно, що в таких умовах ДІУ підвищує вартість рефінансування. За їх ставкою кредити могли взяти люди, які дійсно потребують житла і будуть платити, а не ті, кому не вистачає кількох тисяч, щоб купити собі чергову квартиру ".
Не "Доступне житло": Іпотечні кредити від ДІУ істотно подорожчають?
Населенню стає все складніше одержувати іпотечні кредити за доступною ціною. Державна іпотечна установа планує змінити ставку рефінансування позик на придбання житла і, можливо, підняти її з 11% до 18% річних, говорять банкіри. Це робить залучення такої іпотеки нецікавою для позичальників, однак у них все одно немає альтернативи - ринкові ставки досягають 28-30% річних.
