Нацбанк обіцяє, починаючи з I кварталу 2012 р., задовольнити потреби українців в іпотеці. Шляхом державної програми в наступному році, як планується, вгамують попит в розмірі 30 млрд. грн.
Як повідомив голова Національного банку України Сергій Арбузов, в 2012 р. держава планує забезпечити потреби країни в іпотечному кредитуванні, щорічний попит на яке становить близько 10-30 млрд. грн. Для цього держава, нарешті, запровадить програму доступних іпотечних кредитів, які надаватиме Ощадбанк спільно з кількома іноземними банками. Як раніше вже повідомлялося в «і», НБУ заявляв про запуск програми іпотечного кредитування в листопаді, але пізніше її перенесли на грудень 2011
«Враховуючи те, що ми зробили в 2011 р., вважаю, що зміни відбудуться вже в I кварталі 2012 р. Тому що саме державні банки в особі Ощадбанку пропонували варіант, ми його бачили, ретельно розглянули і вважаємо, що в I кварталі вже можемо отримувати умови іпотечного кредитування на термін не менше 10 років і з процентною ставкою не більше 14% в гривні », - заявив глава регулятора. Таким чином, за словами Сергія Арбузова, кредити стануть доступними для «середньостатистичної родини», яка має можливість «витрачати в місяць на ці речі» близько 3-4 тис. грн.
Нагадаємо, за інформацією Державної служби статистики, реальна заробітна плата (з урахуванням інфляції) в Україну в листопаді 2011 р. зменшилася на 0,2% порівняно з жовтнем 2011 р., а в жовтні - на 0,3% в порівнянні з вереснем . Середня зарплата штатних працівників у листопаді 2011 р. склала 2,72 тис. грн.
Тим часом обсяги іпотечного кредитування українськими банками в поточному році не тільки не вийшли на докризові рівні, а й навіть істотно стиснулися. «Загальний іпотечний портфель продовжує скорочуватися за рахунок погашення раніше виданих валютних кредитів», - коментує аналітик ІК Dragon Capital Анастасія Туюкова. За її даними, за січень-листопад портфель скоротився на 15%, що в грошовому еквіваленті означає мінус 16 млрд. грн.
Так, за даними Української національної іпотечної асоціації, ще на початку осені іпотечні позики надавали близько 40 банків, у грудні їх число скоротилося вдвічі. Реально ж видають іпотеку банків ще менше - їх можна перелічити на пальцях однієї руки.
Втім, і ті фінустанови, які ще на початку року нібито видавали іпотеку, вже заморозили кредитування навіть надійних позичальників. «Сьогодні мало кому є чим пишатися в іпотечному кредитуванні. Правда, у нас завжди були досить жорсткі вимоги до позичальників », - заявив« і »представник одного з банків з українським капіталом. За його словами, на сьогодні в банківському секторі умови видачі кредитів посилилися настільки, що це просто відлякує людей. Так, наприклад, багато банків перейшли на схему з «плаваючою» ставкою по кредиту і надають позики на термін не більше 10-15 років (навіть якщо в рекламних роликах іпотека пропонується строком на 30 років).
«Незважаючи на формальне декларування наявності програм кредитування, деякі банки відмовляли клієнтам у видачі кредитів в останні місяці з огляду на проблеми ліквідності», - говорить Анастасія Туюкова. А зі скороченням ліквідності в вересні-листопаді підвищилися і процентні ставки на два-три п.п.
«На сьогодні іпотечні кредити пропонуються банками під процентну ставку близько 20-24% річних. Але разом з цим багато банків надають кредити спільно з Державною іпотечною установою на умовах рефінансування за значно привабливішим процентним ставкам », - говорить начальник відділу розвитку та підтримки роздрібних кредитних продуктів департаменту роздрібного бізнесу банку« Хрещатик »Андрій Осипов. Відповідні позики, за його словами, доступні громадянам України під 14,5-15,5% річних.
Втім, навіть у такій ситуації експерти сумніваються, що державна програма буде користуватися широкою популярністю. Теоретично, як каже Андрій Осипов, задовольнити попит на іпотеку в розмірі 10-30 млрд. грн. за рік можливо. «Ощадбанк володіє розгалуженою мережею відділень, а на ринку достатньо фахівців з іпотечного кредитування, щоб забезпечити супровід процесів оформлення і надання іпотечних кредитів. Але стверджувати, яким буде попит в гривневому еквіваленті, складно », - міркує банкір. До того ж, додає він, концентрація всіх іпотечних кредитів в одному закладі - дуже ризикована ідея.
«Зазначений обсяг кредитів становить близько 10-30% існуючого портфеля. Враховуючи економічну невизначеність, навряд чи можна буде знайти кредитоспроможних та зацікавлених позичальників за короткий проміжок часу », - говорить Анастасія Туюкова. На її думку, навіть при умові кредитування під 14% дані кредити не по кишені для звичайних позичальників. Не чекає аналітик зростання кредитування і з огляду майбутнього уповільнення зростання економіки. «З урахуванням погашення валютних кредитів, можливо, банки доб'ються припинення скорочення портфеля і за рахунок невеликого приросту в другому півріччі 2012 р. вийдуть в нуль за підсумками року (проти -15% за 2011 р.)», прогнозує експерт.
