Програма здешевлення іпотеки стартувала три з половиною місяці тому. На кінець літа нею скористалися лише 300 сімей. При тому, що заявки подали більше 10 тис. громадян. У чому проблема? Чому бажаючі не можуть таким чином поліпшити свої житлові умови? На кого розрахована програма? Відповіді на ці питання ми шукали в коридорах Іпотечного центру та відділеннях банків, що видають кредити.
16% замість 3%
Куди першим ділом йде людина, що бажає отримати кредит? Звичайно, в банк. Вирушаємо у відділення Укргазбанку, який на поточний момент видав найбільшу кількість позик за даною програмою. Менеджер охоче погоджується проконсультувати клієнта по питанню отримання кредиту під 3%. Насамперед вона дає нам роздруківку з переліком документів та базовими умовами кредитування. «Я повинна Вас попередити, що банк видає кредит під 16% річних. І платити Ви будете 16%. А в наступному місяці на Ваш рахунок буде приходити компенсація 13% від Іпотечного центру », - Пояснює менеджер.
Вона пропонує розрахувати суму кредиту, яку мені можуть видати, але попереджає, що рішення приймає не банк. «Вам для початку треба поїхати в Іпотечний центр, вибрати будинок, подати документи. Після чого вони перевірять, наскільки Ви відповідаєте вимогам, і вирішать, яку суму ми можемо видати », - говорить співробітниця банку.
За її словами, Іпотечний центр щодня висилає банкам списки потенційних позичальників, чиї кандидатури були схвалені, із зазначенням суми кредиту, яку можна видати для придбання конкретного об'єкта. В середньому на «схвалення» кандидатури у чиновників йде близько тижні.
«Хочете, залиште мені свій номер телефону і прізвище, і я Вас відразу наберу, коли побачу Ваше ім'я в списку», - пропонує менеджер. У цей час за моєю спиною з'являється ще одна клієнтка. «Можна я теж послухаю. Я з цього ж питання », - пояснює молода мама з однорічним синочком. Менеджер ввічливо пояснює, що приділить їй час пізніше, і парочка знаходить собі місце біля вікна.
За попередніми підрахунками, сім'я з трьох осіб (двоє дорослих, одна дитина) з доходом 8 тис. грн. (За даними Держстату середня офіційна зарплата по Києву 4148 грн.) може претендувати на кредит у розмірі 304,5 тис. грн. В якості власного внеску (мінімум 25% від ціни покупки) потрібно мати близько 100 тис. грн. (Для покупки квартири нормативної площею - 58 м.кв.) Але це за найскромнішими оцінками. «Я вважаю за нормативною вартості квадратного метра 7 тис. грн., але у більшості забудовників він стоїть 8-8,5 тис. грн. Якщо виберете такого забудовника, різницю доведеться доплатити самостійно, а це ще плюс 50-75 ти. грн. », - попереджає менеджер. Разом - на руках треба мати мінімум 150 тис грн.
Під кінець бесіди я напівпошепки запитую в неї: «Скажіть, а це взагалі, реально? У Вашому відділенні видача такого кредиту вже була? ». Співробітниця банку впевнене киває: «Звичайно, реально. Головне, щоб Ви підібрали підходящу квартиру і щоб довідки у Вас все в порядку було. А кредит видамо, не переживайте ».
Вийшовши з відділення, чекаю маму з дитиною. «Ну як? Зважилися на оформлення кредиту? », - Пристаю до неї з питанням. «Ні, не вийде. Доходів не вистачає. Сказали, ми можемо отримати в кредит максимум 100 тис. грн. А інше - своїми грошима », - сумно посміхається вона.
Широкий вибір з нічого
Іпотечний центр, який належить відвідати жителям столиці, що бажають скористатися пільговою іпотекою, розташований по вул. Максима Кривоноса, 2-а. Не без праці відшукавши потрібний номер будинку, заходжу в будівлю якогось колишнього НДІ, який змінив статус на офісний центр. Проте ні над входом, ні в холе таблички «Іпотечний центр» не видно. Звертаюся за допомогою до охоронця. «Вийдіть з будинку, зайдете за ріг, там ворота, пройдете два тенісні корти, потім ще раз направо і там цегляна будівля. Вам на четвертий поверх », - скоромовкою пояснює охоронець.
«Ніколи б сама не знайшла», - думаю я, минаючи тенісні корти. Цегляна будівля і всередині і зовні більше схоже на покинуту лікарню десь у райцентрі. Під оббитими сходинками покояться мертві комахи. На останньому, четвертому поверсі встановлені нові двері і напис «Іпотечний центр». Від дверей до дверей мігрують групи людей з пачками документів. На мене дивляться несхвально, як на конкурента. Питаю, як потрапити на консультацію.
«А Ви вже квартиру вибрали? Спочатку треба квартиру вибрати », - відповідають відразу кілька людей. Намагаюся з'ясувати, чи є чергу в цей кабінет. «Якщо до« Київміськбуду », то за нами», - відповідає молода пара. «Я до іншому забудовнику», - відповідаю я і заходжу в кабінет.
Там сидять представники шести компаній: «Київміськбуд», «Житлоінвестбуд», «Ліко-Холдинг», «Градострой», «Укрбуд» і УМК. У декількох столів ажіотаж. Представник компанії «Ліко-Холдинг» сидить одна. Підходжу до неї. Ліниво поглянувши на мене, дівчина повідомляє, що вона зайнята. Просуваюсь далі - «Укрбуд».
«У нас тільки один будинок», - випалює представник компанії. Я дивлюся на карту: «О, м. Видубічи, цікаво ...». «До метро 10 км, це просто так намальовано », - повідомляє вона. «Однокімнатні є?», - Запитую. «Ні, тільки 3 - і 4-кімнатні», - вже досить агресивно відповідає представник забудовника. «А коли здаєтесь?». - «В 2014 році», - вона явно чекає, коли я піду.
Представник «Житлоінвестбуд» спілкується більш прихильно. У них і однокімнатні квартири є, правда, тільки один варіант планування - Через всю квартиру йде глуха зовнішня стіна. І будинок один - на Троєщині. Здаються в IV кварталі 2013 року. А вартість кв. м - 8,75 тис. грн. У «Укрбуду» - всього 7 тис.
Найпопулярніший забудовник - «Кіевгортрой». У нього найбільше будинків і, відповідно, варіантів квартир. Клієнтці переді мною представник компанії виписує метраж і вартість квартири на невеликому стікері. «Ідіть, оформляйте. Потім до мене і запишемо цю квартиру за Вами », - напучує вона. Сідаючи у столу «Київміськбуду», традиційно ставлю запитання про наявність однокімнатних квартир. «Одна, на 23-му поверсі, Троєщина », - сухо відповідає представник забудовника. Судячи з усього, їй це питання вже порядком набрид. Метраж однокімнатної квартири перевищує норматив програми пільгового кредитування навіть для трьох осіб (48 кв. м) на 17 кв. м Вартість одного - метра 8,2 тис. грн. Загальна вартість квартири - 451 тис. грн., А в кредит дадуть максимум 304 тис. грн. Доповісти треба 150 тис., як і попереджала менеджер банку.
Кажу: «Виписуйте мені цю квартиру». «Всі документи зібрали?», - Скептично цікавиться менеджер з продажу. Я показую паспорт, код, їх копії, довідку про доходи. «А форма № 3? Де форма № 3? », - Суворо запитує вона. «Я піднесу», - запобігливо посміхаюся. «Ось зберете всі документи, тоді й приходьте», - відрізає представник «Київміськбуду».
Хто наступний?
Біля кабінету, де подають документи, кілька людей. Розуміючи, що мене все одно відфутболили - я ж без стікера від забудовника! - займаю чергу. Переді мною дівчина з великою папкою. Питаю: «У кого квартиру вибрали?». Вона, махнувши рукою, відповідає: «Хіба є з чого вибирати? Я можу взяти тільки однокімнатну, а їх немає ». «А у« Київміськбуду »? На 23-му поверсі ... », - починаю я. «Так, 55 квадратних метрів, я на таку не назбираю », - зітхає.
Повз пробігають два співробітники Іпотечного центру, жваво обговорюючи, що комусь треба прописатися до батьків, щоб отримати право на кредит. Трохи осторонь сидить чоловік із задоволеним обличчям. Вони з дружиною вже подали документи і тепер хочуть потрапити до представника банку (в цьому ж кабінеті консультують банківські співробітники). Рішення їм обіцяють повідомити десь через два тижні по телефону. Вони готові чекати.
Нарешті, підходить моя черга. Консультант запитує, вибрала Чи я квартиру. Пояснюю, що вибрала, але не вистачає довідки з ЖЕКу. І повідомляю, що на черзі не стою. «Ні, ні, це вже не обов'язково. А ось форму № 3 принесіть. Без неї ніяк. Адже ми повинні перевірити, що Ви дійсно потребуєте поліпшення житлових умов », - пояснює співробітник Іпотечного центру. Я обіцяю принести довідку і на цьому ми прощаємося.
Висновки «Грошей»
З цього експерименту ми зробили кілька висновків. Охочих скористатися програмою пільгового кредитування багато. Людей, яким вона реально доступна, в рази менше. Перше відсікання - по доходах. Чим менше дохід сім'ї, тим більшу суму потрібно внести в якості власного внеску. Нонсенс? Так. Але з точки зору ризиків банку цілком зрозуміло.
Другий фактор, що відсіває потенційних учасників програми, - відсутність адекватних пропозицій від забудовників. Одно-, двокімнатних квартир майже немає. А якщо є, вони або занадто великого метражу, або невдалого планування (судячи з усього, квартири, які забудовник не зміг продати звичайним покупцям). Щоб купити 3 -, 4-кімнатну квартиру, необхідно самостійно оплатити 50-60% її вартості, так як реальний метраж квартири, як правило, на 20-30 кв. м більше нормативу. Ті, хто може собі це дозволити, навряд чи потребують поліпшення житлових умов.
Ще одне відкриття - те, що позичальникові доведеться платити внески в банк із розрахунку 16% річних, а компенсація буде приходити на особистий рахунок клієнта тільки в наступному місяці. Хоча чиновники обіцяли перерахування компенсації автоматично на банк і без розриву в часі. Якщо питання тільки в розриві у часі, то все не так вже й страшно - просто доведеться один раз внести власні 16%, а потім різниця буде покриватися за рахунок попередніх платежів. Але от якщо компенсації будуть затримувати, як це траплялося в 2008-2010 роки з компенсаціями за програмами Фонду сприяння молодіжному будівництву позичальникам доведеться тяжко.
Загальне враження - процес оформлення вкрай забюрократизований. Щоб стати учасником програми, треба брати кілька днів за свій рахунок на роботі (Іпотечний центр працює тільки в будні з 9.00 до 17.00, з перервою на обід). Від початку до кінця (дата підписання договорів) процес займе близько місяця.
Порядок дій
- Йдемо в Іпотечний центр:
· Вибираємо квартиру в забудовника;
· З інформацією про квартирі і повним пакетом документів йдемо на консультацію до співробітника Іпотечного центру;
· оформляємо заявку.
- Чекаємо рішення Іпотечного центру і вирушаємо в банк (чекаємо до двох тижнів)
- Подаємо в банк пакет документів на оформлення кредиту
- Чекаємо рішення кредитного комітету банку (до одного тижня)
- Відкриваємо в банку поточний рахунок (для перерахування кредиту коштів та отримання компенсації) - 10 грн.
- Банк виписує гарантійний лист забудовникові, що він готовий видати кредит
- Замовляємо оцінку майнових прав в оцінювача, акредитованого в банку - 500 грн.
- Укладаємо тристоронній договір про часткову компенсацію відсотків між позичальником, банком і Іпотечним центром.
- Оплачуємо на рахунок забудовника власний внесок.
- Укладаємо із забудовником договір купівлі-продажу майнових прав.
- Укладаємо кредитний договір.
Пакет документів для Іпотечного центру:
- Заяву про надання часткової компенсації;
- копія паспорта;
- Копія довідки про присвоєння ідентифікаційного коду;
- довідка про склад сім'ї (форма № 3);
- Копія свідоцтва про шлюб (для тих, хто у шлюбі);
- копія свідоцтва про народження дитини (у кого є діти);
- довідки про доходи всіх членів сім'ї.
Хто має право стати учасником програми *
- забезпечені жилою площею менш, ніж 9 м кв. на одного члена сім'ї;
- Проживають у приміщенні, що не відповідає санітарним та технічним нормам;
- Хворі з тяжкою формою захворювання, які не можуть проживати в комунальній квартирі або одній кімнаті з іншими членами сім'ї;
- орендують житло більше п'яти років;
- проживають у гуртожитках.
