Якщо хто забув, то нагадаємо, що Верховна рада прийняла законопроект № 10658, згідно з яким НБУ отримує право обмежувати використання готівкових коштів при купівлі товарів населенням.
В самому законі не вказано ні термін введення такого ліміту, ні його розмір.
Це право Нацбанку. Все тепер в його руках.
Захоче - і введе з 1 листопада 2012 року обмежень на використання готівки в якомусь розмірі.
А не захоче - не буде вводити, і українці далі будуть розраховуватися пачками готівки, відчуваючи приємну тремтіння в руках, коли відлічувати черговий мільйон за покупку вподобаної іграшки.
Окремі ЗМІ вже називали можливий ліміт обмеження: від 10 тис грн до 20 тис грн. Однак це явно занижена сума.
Обмеження по використанні готівки при розрахунках за товари мають багато країн.
У США ліміт становить 5 тис дол, в Мексиці - еквівалентно 7,7 тис дол, в Аргентині - 2,3 тис дол, в Нігерії - близько 1 тис дол
В Італії ввели ліміт на купівлю товарів за готівку в розмірі 1 тис євро, в Іспанії такий ліміт становить 2,5 тис євро, в Греції - 3 тис євро.
У світі немає чіткого критерію, який ліміт на використання готівкових коштів найефективніший. Росія теж хоче встановити таку норму, там ліміт пропонується встановити на рівні еквівалентно 20 тис дол
Ось ця цифра більше підходить Україні. У нас не стоїть мета змусити всіх платити картками, як це намагається зробити Італії чи Греція.
При всьому бажанні наша система платіжних терміналів в торгових мережах ще дуже слабо розвинена, щоб змушувати всіх переходити на відповідні розрахунки.
Потрібен час, щоб всю торгівлю і сфер послугу "підсадити" на платіжні термінали.
Ось тоді і можна буде істотно обмежувати використання готівкової гривні, а поки 20 тис дол або 160 тис грн - це абсолютно реальний ліміт по використанню готівки в умовах української економіки.
І найголовніше, що це дозволить досягти головної мети обмеження.
Якщо встановити ліміт 20 тис дол, то покупка більшої частини нерухомості, дорогих автомобілів та дуже дорогих іграшок буде проводитися тільки через платіжні картки. А це означає, що НБУ, а при необхідності і ДПА, зможе відстежувати суми великих покупок українцями.
Сьогодні не стоїть мета моніторити кожну покупку на суму більше 20 тис дол Це досить великі обсяги даних, адже в Україні таких покупок багато. Однак при бажанні за допомогою порівняння даних руху по картковому рахунку можна буде визначити реальні витрати фізичної особи.
У свою чергу, ДПА зможе ці витрати порівняти з офіційною декларацією про доходи. Це в першу чергу стосується держслужбовців. Останнім час вони дуже часто купують нерухомість і дорогі автомобілі за готівку, при цьому суми угод явно перевищують їх офіційну заробітну плату.
Друга категорія, яка може бути незадоволена таким обмеженням, це особи, які офіційно не працюють. Такі наші "українські Корейко", які числяться дрібними підприємцями або допоміжними фахівцями. Разом з тим, вони можуть собі дозволити дуже дорогі покупки за готівку.
Це найбільш цікава знахідка для податкової міліції, коли вони займаються оперативною розробкою окремих осіб, наприклад, керівників компаній.
Система роботи податкової міліції та СБУ дозволяє їм за допомогою судового рішення отримати доступ до руху грошей по розрахунковому рахунку не тільки даного їх фізособи, але й пов'язаних з ним осіб.
Однак так можна відстежити тільки купівлю товарів за безготівкові гроші. У разі встановлення ліміту можна буде відстежувати всі великі покупки за будь-який проміжок часу. Що і потрібно окремим контролерам.
Як говориться, мета цього ліміту зрозуміла тим, хто має гроші, і може здатися дещо дивною для тих, хто грошей не має.
Як і будь-який інший заборона в Україні, даний ліміт будуть намагатися обійти. Найпростіший варіант - розрахунок по частинах, коли сума великого платежу розбивається на дрібні суми. В окремих випадках це можна зробити.
Хоча, швидше за все, при покупці нерухомості нотаріусів зобов'яжуть указувати реквізити банківського платіжного документа з переказу грошей, якщо вартість нерухомості перевищить 20 тис дол Те ж саме, напевно, доведеться робити і продавцям автомобілів в автосалонах.
Ще один метод обходу - покупка нерухомості або дорогої речі на юридичну особу і передача товару в оренду. Особливо ефективно це буде у разі, якщо таким покупцем буде офшор.
Це не вирішує проблему захисту інформації про покупку товару від очей контролюючих органів, але при цьому не доведеться пояснювати, звідки гроші. Можливі й інші варіанти обходу заборони на використання готівкових грошей.
Заборони ніколи не сприймаються захоплено, але зазвичай з часом до них просто звикають.
