Нацбанк збирається дозволити громадянам виводити з України до 50 тисяч євро. На що можна витратити ці гроші?
Сьогодні у простого громадянина не так вже й багато варіантів, щоб накопичити собі на гідну пенсію. Вклад у банку, купівля золота або нерухомості - все це не самі надійні способи. Адже ті, хто вклав у банк розорився велику суму, або ті, хто змушений був покинути квартиру на території ОРДЛО, свого часу ніби й подбали про своє майбутнє, але в результаті залишилися ні з чим.
Нині ж Нацбанк анонсував, що дозволить громадянам інвестувати суми до 50 тисяч євро за кордоном. Якщо врахувати, що на сім'ю з двох осіб ліміт становитиме 100 тисяч євро, то у майбутнього інвестора відкриваються досить-таки широкі перспективи.
Нерухомість в ціні не завжди
Напевно, багато хто з нас мріють про те, щоб обзавестися власною нерухомістю на березі Середземного моря. "Влітку самі будемо відпочивати, а в інший час року - здавати туристам", - розповіла мені кілька років тому свій нехитрий бізнес-план знайома.
І справді, з купівлею житла в Європі проблем у неї не виникло, крім фінансової складової. А от з тим, щоб здавати житло в свою відсутність, виходило якось не дуже. Справа в тому, що для довгострокової оренди доведеться підписувати договір, який не дозволяє вигнати орендарів, якщо господар вирішив сам приїхати в квартиру на місяць-інший. А для короткострокової оренди бажано перебувати там же, щоб контролювати туристів, а не віддавати це питання на відкуп посередникам. Так у підсумку вона і не зважилася на здачу свого житла і лише іноді дозволяє друзям і родичам пожити в цій квартирі, коли сама там не відпочиває.
Як кажуть експерти, при купівлі житла за кордоном потрібно враховувати кілька нюансів. По-перше, в деяких країнах досить високі витрати несе покупець. За даними експертів, наприклад, у Болгарії частка супутніх витрат при купівлі нерухомості - близько 25%, в Іспанії - 12,2%, у Німеччині - 11,5%, на Кіпрі - 11,1%.
По-друге, варто враховувати і витрати на утримання житла. У багатьох європейських містах утримання квартири, навіть якщо ви не будете в ній жити, обійдеться вам мінімум в 1 тис. євро в рік.
Іншими словами, такий актив не буде приносити істотного доходу. Можна розраховувати хіба що на зростання цін у майбутньому, але переплюне він ваші витрати на покупку і утримання житла - невідомо. Та й їздити з року в рік відпочивати в одному і тому ж місці може просто набриднути.
Вкладення в акції може подвоїти свої доларові заощадження за 10-12 років.
На брокерів доведеться раскошелиться
У свій час знаменитий інвестор Уоррен Баффет посперечався з керуючим інвестфонду Protege Partners Тедом Сидсом, хто більше заробить на біржі. Вони обидва поставили по 500 тисяч доларів на те, чия стратегія більш правильна. При цьому Баффет каже, що вкладення в акції найбільших компаній, на яких цінах розраховуються біржові індекси, приносять більше прибутку, ніж варіанти вкладень від хедж-фондів, які шукають найбільш динамічно розвиваються компанії і роблять ставки на них. Його опонент ставив на фонди. І поки що Баффет перемагає з явною перевагою. Якби інвестор в 2008 році вклав гроші, як радив Баффет, то заробив би 85,4% за цей період. У той же час чотири з п'яти фондів, які беруть участь у парі, принесли від 2,9 до 28,3%, і лише один показав прибутковість 62,8%.
тобто якщо ви вірите в підхід Уоррена Баффета, то досить буде придбати за кілька акцій найбільших компаній США, і в теорії через 10-12 років ви зможете подвоїти свій капітал. Але прості люди не можуть торгувати на біржі. Для того щоб купити акції, потрібно скористатися послугами брокерів. А їх послуги коштують грошей. Зазвичай у США кожна куплена акція вам обійдеться в додатковий 1 цент - це комісія брокера. І його не хвилює, коштує ця акція 1 або 100 доларів. Іноді в тарифах брокерського обслуговування обумовлюється ще й мінімальна комісія брокеру. Тобто може бути зазначено "1 цент за акцію, але не менше 10 доларів".
Крім того, брокерська компанія буде брати з вас плату за "зберігання" акцій, або так зване кастодиальное обслуговування. Зазвичай це від 0,1 до 0,3% річних в залежності від вартості ваших паперів. Також з вас можуть взяти комісію за зняття коштів. Загалом, перед підписанням договору поцікавтеся тарифами того або іншого брокера.
до Речі, брокери не передають відомості про скоєних операціях в податкові органи. Інвестор повинен самостійно визначити суму доходу, заповнити річну декларацію про податки і подати її в органи податкової служби.
В ТЕМУ
Накопичити на пенсію
Коли на відпочинку бачиш європейських пенсіонерів, які часто можуть собі дозволити більше, ніж українці працездатного віку, то починаєш заздрити їм і пенсійній системі розвинених країн. Її секрет полягає в тому, що люди не розраховують виключно на допомогу держави, а вкладають кошти в пенсійні програми лайфових страхових компаній. Такі компанії є і в Україні, але у зв'язку з економічною нестабільністю їх надійність викликає деякі сумніви.
Головний принцип такий: кожен місяць ви вносите на рахунок певну суму, а по закінченні терміну дії програми отримаєте все накопичене плюс відсотки, які будуть залежати від ризикованості тих чи інших вкладень. Як правило, найбільш популярні програми з сумами внесків на рівні 100 - 500 євро на місяць.
Також у багатьох країнах популярні так звані Unit-Linked страхові продукти, які представляють собою симбіоз страхових та інвестиційних продуктів. Їх відмінна особливість в тому, що накопичується сума вкладається в інвестиційні інструменти, здатні принести власнику додатковий дохід.
До мінусів таких вкладень належать їх терміни - вони розраховані як мінімум на 15-25 років. Розірвання контракту протягом перших 2-3 років загрожує повною втратою вкладених грошей для інвестора. Страхова компанія не поверне вкладнику навіть тих грошей, які він вніс на свій рахунок. І протягом ще деякого періоду часу інвестор може розірвати договір, одержавши на руки тільки частину вкладених грошей.
Ще один мінус - валютний ризик. Адже якщо у вас дохід не в доларах і євро, то після чергового витка девальвації може наступити момент, коли щомісячний платіж буде вам просто не по кишені.
Якщо ж ви не хочете зв'язуватися з обов'язковим платежем, а плануєте відкладати кошти по мірі можливостей, то можете відкрити рахунок за кордоном. Основний мінус - доведеться самому їхати туди заради цього. При цьому крім закордонного паспорта може знадобитися довідка з місця роботи із зазначенням офіційного доходу. Так банки зараз перевіряють наших співгромадян, офіційні чи в них доходи. На сьогодні максимально лояльними до українським вкладникам є країни Балтії.
Крім того, банки часто встановлюють мінімальну суму вкладу для майбутнього клієнта, і найчастіше вона якраз і складає 50 тисяч євро. Потрібно бути готовими і до того, що ставки там складають від 1 до 3% річних. Правда, гарантована сума вкладу в разі банкрутства банку за європейськими законами - 100 тисяч євро.
