Е ще класик сказав, що люди у нас хороші, тільки житлове питання їх зіпсувало.
Дійсно, проблема житла завжди була гострою - і в часи СРСР, і зараз. Коли в 2005 році стартував кредитний іпотечний бум, здавалося, що проблема житла в Україні буде вирішена.
Бум виявився коротким, і це добре. Він дозволив виявити всі проблеми довгострокового іпотечного кредитування по-українськи.
Головна проблема українського ринку іпотечного кредитування - неможливість оперативно забрати заставне майно у позичальника, яка не хоче платити за іпотечним кредитом.
Наша судова система і законодавство щодо заставного майна виявилися на рівні кам'яного століття. Позичальник може не платити за кредитом, а от забрати його закладене майно проблематично і навіть неможливо.
Як результат, банки не хочуть ризикувати. Якщо і видають іпотечні кредити, то з великим небажанням і після тривалої перевірки платоспроможності позичальника. При такій роботі іпотечного буму, на жаль, не створиш.
Іпотечні кредити банків - це, звичайно, добре, це класика. Однак не варто забувати, що виборів 2015 року не за горами, а тема житла дуже і дуже популярна серед українців.
Як результат, у затвердженій Кабміном Державній програмі активізації розвитку економіки на 2013-2014 роки записано один з напрямків використання бюджетних грошей: надання в оренду житла з правом викупу за пільговою схемою.
Виходить, фізособа проживає в орендованій квартирі, виплачує орендні платежі і повільно її викуповує. Після 10-20 років вона стає власністю фізичної особи. Все досить просто.
Так само просто вирішується проблема застави. Якщо орендар не платить за житло, він його звільняє для нового орендаря, отримуючи при цьому компенсацію за суми сплачених орендних платежів.
Оренда з викупом вирішує найболючіше питання ринку іпотечного кредитування. Житло залишається у власності ДІУ до моменту повної оплати. У квартирі можуть жити діти, і при цьому вона все одно залишається просто орендованим житлом.
Виникає питання, чи буде ДІУ отримувати винагороду за цю роботу. У програмі Кабміну записано, що в суму орендної плати включатиметься 3% річних на оплату послуг ДІУ.
Ставка невелика, але мета цієї ідеї - не стільки заробіток ДІУ, скільки компенсація витрат на організацію цього бізнесу. Гроші на це будуть виділятися з держбюджету. Як люблять говорити політики, - фінансування соціально значущих програм. Іншими словами - підготовка до 2015 року.
Оскільки це підготовка до 2015 року, то на 2013 рік за цією програмою буде надано 3 030 квартир. Зате в 2014 році поліпшити житлові умови зможуть 16970 сімей. Це вже серйозно. Може, потрібно частіше проводити вибори?
Будь-яка ідея, пов'язана з фінансуванням за рахунок держбюджету, піднімає питання, де брати гроші. Орендна ідея - не виняток. Відповідь більш ніж зрозумілий: потрібна цільова емісія гривні.
Це не тільки дозволить частково покращити ситуацію на житловому ринку, але і вирішить проблему зростання ВВП. Одна гривня, вкладена в будівництво, в даному випадку в оренду, веде до зростання ВВП на 4 грн. Спрацює ефект мультиплікатора.
Гроші, вкладені в будівництво, перетечуть у зарплату і на ринок виробництва будівельних матеріалів, що прискорить зростання ВВП. Частина грошей традиційно піде уторованими стежках і буде стимулювати купівлю елітного житла, забезпечуючи доходами дизайнерів і дорогих будівельників.
Кругообіг грошей - це як кров в організмі людини. Нова кров завжди бадьорить організм, тут головне не перестаратися.
Олександр Охріменко
