Надання пільгових кредитів почнеться з молодих сімей, доходи яких не перевищують 5 тис. грн на місяць. Іпотека від комерційних банків під 20% річних для них непідйомна, а забезпечити всіх потребуючих безкоштовним житлом державі не під силу. «На квартирному обліку в Україну сьогодні коштує 1,2 млн сімей, - пояснює заступник голови парламентського комітету з питань будівництва і регіональної політики Ігор Лисов. - Тільки для них потрібно ввести в експлуатацію близько 50 млн квадратних метрів. Країні це обійдеться мінімум в 260 млрд грн ». Для порівняння, це дві третини річного бюджету країни.
Виділити такі кошти з державної скарбниці неможливо навіть на десятирічну перспективу. Тому влада вирішила на державному рівні підтримати основного інвестора будівельної галузі - населення. На думку прем'єра Миколи Азарова, іпотечне кредитування під 2-3% річних строком на 10-15 років стане головним стимулом для пожвавлення інтересу покупців на ринку житла. А вигідні кредити підтягнутий до роботи і забудовників. Глава уряду зазначив, що Міністерство фінансів нині вишукує кошти на фінансування програми, яка буде внесена в бюджет. А до травня відомство спільно з Національним банком та Міністерством регіонального розвитку та будівництва має розробити механізм надання таких кредитів. Так що до літа українці можуть розраховувати на запуск доступною державної іпотеки.
На перших порах на реалізацію програми навряд чи вдасться виділити суму, що перевищує мільярд гривень. Тому перший заступник голови Адміністрації президента Ірина Акімова уточнила, що на дешеву іпотеку в нинішньому році зможуть претендувати далеко не все. «Тема масових кредитів в рамках цієї ініціативи піднята бути не може. Державна іпотека буде адресною. Перш за все, вона пошириться на соціально незахищених громадян, які потребують житла і не можуть самі заплатити досить високу ціну », - заявила Акімова.
Критерії, за якими чиновники будуть відбирати претендентів на дешеві кредити від держави, зараз опрацьовуються. Однак з урахуванням такої обмеженої суми цілком очевидно, що цільова група виявиться зовсім невеликий. На думку Лисова, в першу чергу гроші отримають «черговики». З понад мільйон сімей, які числяться на квартирному обліку, близько 100 тис. працюють в державних установах, військовослужбовці або трудяться в бюджетній сфері. Деякі стоять в черзі на квартиру по 10-15 років. Саме вони автоматично опиняються в числі перших претендентів.
Правда, мільярди гривень на 100 000 сімей не вистачить. Голова правління Державного фонду сприяння молодіжному житловому будівництву Леонід Рисухін впевнений, що чиновники головним чином враховувати рівень доходів черговиків. Державну іпотеку надаватимуть тим, хто мало заробляє і, швидше за все, живе в невеликих містах - тільки тоді кредити на житло будуть хоч скільки-небудь доступні.
«Виходячи з граничної вартості квадратного метра квартир, які продаються за програмою доступного житла в Києві (8 тис. грн), за кредитом на 10 років під 3% річних треба платити 2,8 тис. грн щомісяця, - підраховує Рисухін. - У той же час в регіонах житло на порядок дешевше. Там за програмою пільгового кредитування молоді сім'ї щомісяця платять за кредитом з аналогічними умовами близько 900 грн. При середній зарплатою за Україну в 2,7 тис. грн це цілком посильні витрати для сім'ї. Але зараз молодіжні кредитні програми доступні для тих, кому не виповнилося 35 років. Тому з позиції держави цілком логічно розширити віковий діапазон позичальників, які претендують на дешеву іпотеку ».
Ініціатива начебто правильна. Однак не встигнувши оформитися в чітку програму, вона вже отримала порцію критики від банкірів. В Асоціації українських банків впевнені, що її зміст суперечить процедурі реалізації. Спочатку людина повинна довести державі, що він малозабезпечений, а потім йому доведеться доводити свою платоспроможність банку-кредитору. «Зараз у банкірів дуже жорсткі вимоги до позичальників, - пояснює радник президента АУБ Олексій Кущ. - С доходом на сім'ю менше 8-10 тис. грн ні про яку іпотеку не може йти мови. У той же час сім'ї з таким доходом виразно випадають з категорії претендентів на пільгові кредити ».
Крім того, експерт акцентує увагу на тому, що програма в її нинішньому вигляді суперечить чинному законодавству. «Середній відсоток по іпотеці в комерційних банках зараз становить 18-20%, а держава обіцяє українцям 2-3%. Це означає, що банкам доведеться доплачувати з бюджету більше 15% ставки, хоча за законом компенсація не може перевищувати облікову ставку НБУ (зараз 7,75%). Очевидно, що держава повинне буде в ручному режимі занизити середню ставку по іпотеці. Приватні банки на це не підуть, так що в реалізації програми будуть задіяні лише державні фінустанови », - резюмує Кущ.
Втім, перекреслювати можливість здешевлення іпотеки все ж не варто. Сьогодні експерти чекають, коли програма державної іпотеки за пільговими відсотковими ставками з'явиться в конкретних цифрах. Так, Лисов вважає, що заявлені президентом умови будуть виконані. Можливо, не в травні, а після закінчення Євро-2012. У той же час депутат підкреслив: «Зараз державі окрім іншого варто подумати, як знизити реальну процентну ставку по іпотеці для всього населення до 9-10%. Такий відсоток посильний і для економіки, і для позичальників. Іпотеку під 3% річних сьогодні видають тільки у Швейцарії. Але ця країна може собі таке дозволити ».
