Казалось бы, история с «Элита-Центр» должна была напомнить украинцам о том, что происходило с их деньгами в 1990-х. Прошло всего пару лет со времен скандала, и вот — снова старая песня: деньги крадут! Мошеннические учреждения, которые зарабатывают на жадности и неосведомленности украинцев, существовали всегда, но в период кризиса рынок таких услуг растет не по дням, а по часам. «ВД» выясняла, сколько же денег украинских граждан перетечет в карманы мошенников.
Несите ваши денежки!Владимир Евсеев, директор «Южного Фондового Магазина», оценивает текущий объем переходящих к мошенникам денег в $1 млн в день. В 2009 г., по его словам, этот показатель удвоится. Предпосылок для этого несколько. Главная из них — падение доверия к банковской системе после того, как Нацбанк запретил досрочный разрыв депозитных договоров. По данным НБУ, отток средств с вкладов граждан в октябре составил 8 млрд грн. По информации Национальной ассоциации кредитных союзов, изымать вклады начали из кредитных союзов — около 80% депозитных договоров не пролонгируются, тогда как в 2007 г. этот показатель составлял всего 20%. Часть свободных денег переводится населением в валюту, часть идет на экстренную закупку автомобилей и аппаратуры. Хранить кэш под матрасом страшно: Департамент уголовного розыска МВД Украины только с января по июль зафиксировал более 12 тыс. квартирных краж. Перепуганные люди пытаются обезопасить свои сбережения, и вот тут на арену обязательно выйдут те, кто знает, как это сделать лучше всего.
Кроме того, Федеральная служба по финансовым рынкам России начала масштабную кампанию изгнания «воротил». Только в первом полугодии 2008 г. разоблачены семь пирамид, «облапошивших» россиян на сумму $1,3 млрд, самые громкие из них — бизнес-клуб «Рубин» и страховая компания «Фондовый резерв». Можно ожидать, что часть прищученных в РФ аферистов осядет в Украине, если они уже этого не сделали.
Игра на прибываниеНа передовой выманивания денег — компании, выдающие кредиты и банально предлагающие высокие ставки по депозитам. Как правило, подобные заведения объединяет отсутствие лицензии на работу на рынке финансовых услуг. Существуют они в лучшем случае в форме ЧП или ООО. «Нашим людям нужно четко ориентироваться, что финансовые услуги могут предоставляться исключительно финучреждениями, которые внесены в государственный реестр и имеют лицензии. Есть проявления недобросовестной деятельности со стороны финучреждений. Но когда мы имеем дело с финансовыми услугами нефинансовых учреждений — это прямое проявление мошенничества», — предупреждает Валерий Алешин, глава Государственной комиссии регулирования рынков финансовых услуг.
В то же время очевидно, что пирамиды не могут процветать без прикрытия во властных кругах. Те же 20 компаний по покупкам в группах имеют явное лобби во власти. Предоставляя де-факто финансовые услуги, де-юре они не подконтрольны финансовому регулятору. Госфинуслуг безуспешно пытается подчинить себе администраторов по групповым покупкам с 2006 г. Внесение необходимых поправок в Закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» тормозится то Минюстом, то парламентскими комитетами. Есть и другой пример: у нас до сих пор могут преспокойно работать «гастролеры». Например, тот же Роббер Флетчер в Америке был признан мошенником. Соответствующее решение Комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку США датируется 27 сентября 2007 г. Однако после разоблачения на родине он более года продолжал обучать премудростям миллионерства украинцев.
Легальные пиратыИз-за кризиса ряды пирамид могут пополнить лицензированные организации, как то — кредитные союзы и страховые компании. Но ни для 4 млрд грн. депозитов кредитных союзов, ни для 783 млн грн. премий страхования жизни не существует никаких государственных гарантий, схожих с Фондом гарантирования вкладов физических лиц банковской системы. По оценкам участников рынка, не менее 50 КС, или 6% от 846 действующих в стране организаций, уже выстроили финансовые пирамиды (см. блиц-опрос, стр. 32).Неприятности могут постигнуть и некоторых из 469 СК. Страховщики, опрошенные «ВД», уверяют, что с их рынком все в порядке. «Мы не ожидаем банкротств в секторе страхования жизни. Возможны сделки по слиянию-поглощению компаний, но в целом сектор должен выстоять», — говорит Леонид Скопич, директор страховой компании «Вексель-Жизнь». Однако не все так просто. В лихие 90-е среди «случайно» лопнувших трастов были видные страховые компании — киевская «Омета-Инстер», одесская «Элайс», харьковская «Саламандра». С одной стороны, по сравнению с 1990-ми надзор за страховым рынком улучшился, требования к капиталу страховщика жизни достигли ?1,5 млн, а рискового — ?1 млн. Госкомиссия контролирует формирование резервов компаний. Но на деле страховщики имеют возможность мухлевать с финотчетностью, создавая видимость благополучия. «Главная проблема лицензированных участников финансового рынка в том, что они умалчивают о своих проблемах, выстраивая пирамиды финансовых обязательств. Страховая компания, сталкиваясь с финансовыми трудностями, переходит из разряда добросовестного участника финансового рынка в разряд недобросовестного. Менеджеры среднего и высшего звена понимают, что дела плохи. Но продолжают принимать у клиентов деньги, выдавая ничем не обеспеченные страховые полисы. Пока пирамиду не постигнет коллапс», — рассказывает Эдуард Багиров, председатель правления Международной Лиги защиты граждан Украины. В итоге в 2009 г. клиенты могут недосчитаться не менее 200 млн грн. своих вложений в легальные финансовые учреждения.
Приструнить поток лохотронов возможно, только если государство вовремя примет соответствующие меры. Для лицензированной «группы риска» следует ужесточить контроль над страховыми резервами и кредитными союзами, увеличить прозрачность финансовых рынков, раскрывая через Госфинуслуг отчетность подопечных. Следует ввести строжайшие ограничения по рекламе финуслуг — хотя бы на время кризиса. Например, российская Федеральная служба по финансовым рынкам ради борьбы с аферистами добивается контроля над всей рекламой, рассчитанной на частных инвесторов. Одновременными мерами в РФ должно стать введение обязательного страхования гражданской ответственности финансовых компаний, создание системы гарантирования обязательств участников финансового рынка. Аналогичные методы не будут лишними и в Украине. В идеале законотворцами должен быть введен запрет на все операции с вкладами и займами населения без соответствующей лицензии — будь то лицензия ГКЦБФР, Госфинуслуг или Нацбанка.
Самые громкие финансовые лохотроны Украины| Год закрытия | Компания | Услуга | Территория | Обманутые вкладчики (млн) | Сумма ущерба (млрд долл.) |
| 1994 | «МММ» | Инвестиции в ЦБ, доверительное управление | Россия — Украина | 1,5-2,5 | 5 |
| 1995 | «Элайс» | Страхование | Одесса | 0,022 | 0,20 |
| 1995 | «Украинский дом Селенга» | Инвестиции в акции | Донецк, Днепропетровск | 0,292 | 0,01 |
| 1996 | «Алькор-Траст» | Инвестиции в акции | Киев | 0,030 | 0,008 |
| 1996 | «Омета-Инстер» | Страхование | Украина | 0,012 | 0,26 |
| 1996 | «Меркурий» | Траст | Киев | 0,025 | 0,02 |
| 1997 | «Саламандра» | Страхование | Харьков | 0,016 | 0,002 |
| 2006 | «Элита-Центр» | Недвижимость | Киев | 0,0015 | 0,08 |
| 2007 | «Украинская группа «Капитал» | Покупки в группах | Украина | 0,016 | 0,03 |
| 2007 | Berliner Bausparkasse | Кредитный союз | Киев | 0,005 | 0,0004 |
| 2008 | King’s Capital | Доверительное управление | Украина | 0,010 | 0,003 |
| 2008 | «Глобальная система тренингов» | Инвестиции в проекты | Украина | 0,020 | 0,20 |
Источник: исследование «ВД»
Ныне действующие подозрительные финансовые учреждения| Компания | Поле деятельности |
| CFU Service | Инвестиции |
| Intway | Недвижимость за рубежом, игра на фондовом рынке |
| HYIP | Игра на фондовом |
| рынке | |
| «Лидер Плюс» | Покупки в группах |
| Ekwiti trading group | Игра на фондовом |
| рынке |
Источник: исследование «ВД»
БЛИЦ-ОПРОС